Còn một số giảm: VPBank từ 2,72% còn 2,62%; TienPhong Bank từ 3,47% xuống 2,77%; OCB từ 2,8% xuống 2,5% và SouthernBank từ hơn 3% xuống còn 2,77%
Đến thời điểm này những khoản nợ đó đã hết thời hạn, sẽ chuyển sang nợ xấu, thành ra số nợ xấu phải tăng lên. Và nợ xấu giảm có thể do NH đang tìm cách mua chéo nợ của nhau, đảo nợ… Theo các chuyên gia, việc đưa nợ xấu về mức dưới 3% nhằm 2 mục đích là không phải bán nợ xấu cho Công ty Quản lý tài sản của các Tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) và giảm trích lập phòng ngừa rủi ro.
Còn việc giấu nợ xấu, không những không phản ảnh đúng thực trạng của ngân hàng, để có giải pháp vận dụng hiệp mà còn kéo dài thời kì bê trệ NH. Nếu không cơ cấu theo quyết định này thì đây là nợ xấu. Một trong những biện pháp phổ biến nhất chính là việc hỗ trợ giải ngân các khoản vay mới cho các khách hàng để trả nợ cũ hoặc giải ngân cho các dự án đã được hoàn tất để khách hàng trả nợ cũ.
\ Trần Thủy. Muốn giảm thì phải giảm tồn kho BĐS, nhưng thị trường nhà đất trầm lắng, giao tế thành công rất hiếm. Ngân hàng nhỏ giấu vì sợ nếu lộ ra sẽ bị phân biệt đối, khách hàng rút chạy. Nhưng theo các chuyên gia cho biết, trước đây đã có khoảng 270. Ngoài ra, với tình trạng sở hữu chéo NH như hiện giờ, việc các công ty xử lý tài sản mua của nhau những khoản nợ nhóm 4, nhóm 5 không phải là chuyện mới.
Bằng cách này cũng làm cho nợ xấu giảm. Tuy nhiên, trong số nợ xấu thì nợ xấu do BĐS gây ra chiếm tỷ lệ khá lớn. Khi cơ cấu, khoản nợ này đã tạm gác lại, lúc đầu là đến 6/2013, sau đó lại gia hạn tiếp tới 6/2014.
Không những thế bẩm mới đây của nhà băng Nhà nước mới đây còn cho biết, tỷ lệ nợ xấu trong lĩnh vực bất động sản hiện là 6,53%, tăng nhẹ so với thời điểm cuối năm 2013 ( 5,39%). Theo quy định, các tổ chức tín dụng có nợ xấu trên 3% bắt phải bán nợ cho VAMC, nhưng khi bán nợ rồi thì vẫn phải trích lập dự phòn rủi ro 20%/ năm cho số đã bán, sau 5 năm số nợ này VAMC không xử lý được thì lại trả về cho các tổ chức tín dụng.
Việc giải ngân nói quanh nói quẩn giữa các khách hàng có mối quan hệ liên minh với nhau cũng là một cách để giúp các khách hàng có dòng tiền để trả nợ và giảm nợ xấu. Cho nên, sổ sách của các NH sẽ "đẹp" lên. Về nguyên tắc để xử lý nợ xấu có 2 cách là tăng dư nợ tín dụng mới lên, như vậy sẽ giúp giảm tỷ lệ nợ xấu xuống, nhưng trong số 15 NH trên có không ít nhà băng dư nợ tín dụng tăng trưởng rất thấp 6 tháng qua, chẳng thể đẩy mạnh được.
Bởi vậy nhiều nhà băng trong thời gian qua đã "nhanh chóng" xử lý để đưa nợ xấu về con số an toàn. 000 tỷ đồng đã được cơ cấu nợ (theo Quyết định 780). Nghi về thực tế nợ xấu còn cao hơn mỏng chưa bao giờ giảm
Trong 15 NH đã ban bố, chỉ có 3 đơn vị kiêu dũng để nợ xấu trên 3%, gồm NaviBank (6,1%), SHB (9,04%) và TechcomBank (5,28%). Khi đó, nợ xấu không còn. Nguyên Thống đốc ngân hàng Nhà nước, Cao Sĩ Kiêm cho biết, bản thân các ngân hàng lớn hay nhỏ, hoạt động tốt hay không đều có thiên hướng giấu nợ xấu. Tiếp theo là giảm quy mô nợ xấu. Còn lại hồ hết vẫn dưới 3%. Nợ xấu cao hay thấp? Nhìn vào các con số có thể thất, sổ sách nhiều NH quá "đẹp" vì nợ xấu đều ở mức an toàn, đạt tiêu chuẩn quốc tế.
Tổng thư ký Hiệp hội nhà băng Trần Thị Hồng Hạnh cho rằng, nếu nom đúng về nợ xấu, các ngân hàng sẽ biết được điểm khởi hành thực tại của mình ở đâu, từ đó mới có cơ sở để tìm ra thuận lợi, khó khăn mà đưa ra giải pháp thích hợp, nhằm thực hiện giải pháp cơ cấu nợ, một cách hiệu quả nhất.
Nguy cơ sau các con số đẹp Việc làm "đẹp" sổ sách không hề khó với các NH bởi có rất nhiều cách. Điều thứ 2 là nếu tỷ lệ nợ xấu thấp, ở mức 3% thì đương nhiên việc trích lập phòng ngừa sẽ thấp và chi phí thấp, sẽ đem lại lợi nhuận cao hơn. Theo nguyên tắc, những khoản nợ xấu khi đã được trích lập đề phòng rủi ro thì phải đưa ra ngoại bảng, sẽ chẳng thể hiện trên sổ sách nữa.
Thời kì qua các ngân hàng đã đẩy mạnh xử lý nợ xấu như thu hồi nợ, trích lập ngừa rủi ro… nên nợ xấu đã giảm. Còn những nhà băng lớn, giấu nợ xấu, trích ngừa rủi ro thiếu để tăng lợi nhuận, kích giá cổ phiếu cũng như vấn khách hàng. Nợ xấu khi còn thuộc về các tổ chức tín dụng thì họ có toàn quyền xử lý, nay phải phụ thuộc vào 1 tổ chức khác mà chưa biết thế nào.
Để tránh phải bán nợ thì chỉ có cách là đưa về mức dưới 3%. Thành thử khó làm giảm nợ xấu bằng cách này. Trong đó có một số tăng như MB từ 1,86% lên 2,44%; Sacombank từ 2% lên 2,5%, ACB từ 2,5% lên 2,98%, BIDV từ 2,7% lên 2,78%, VietinBank từ 1,76% lên 2,10%, VietcomBank từ 2,40% lên 2,80%.
Vì thế, việc giải quyết nợ xấu theo hướng này cũng vô cùng chậm chạp. Tuy nhiên, điều đó vẫn chưa đủ để làm các chuyên gia lại không yên tâm. Nếu một khách hàng trong liên minh có nguy cơ bị nợ quá hạn hoặc nghiêm trọng hơn là bị nợ xấu, nhiều tổ chức tín dụng có thể cho một DN khác hoặc cá nhân chủ nghĩa khác trong liên minh vay để giúp khách hàng này dùng tiền vay trên trả nợ.
Cho nên nhiều tổ chức tín dụng không muốn bán nợ cho VAMC, bởi bán nợ rồi mà vẫn phải trích lập dự phòng rủi ro.
